Центробанк указал в своих письменных рекомендациях, что банкам не следует брать с заемщиков плату за изменение договорных условий. Появление обращения опосредовано выявлением случаев предложения кредиторами возмездно изменить условия кредитного (заемного) договора с созданием тем самым видимости улучшения договорных условий. К примеру, потенциальному заемщику предлагают за дополнительную плату оформить заем по сниженной ставке. По факту это предполагает авансовое внесение платежей по процентам.
Также ЦБ считает неприемлемым оплату следующих предлагаемых банками возможностей:
- реструктуризации задолженности,
- пропуска очередного платежа,
- возврата части процентов после погашения долга.
- отказа от взыскания задолженности с ее отражением в кредитной истории заемщика.
ЦБ уже не в первый раз встает на сторону заемщиков. Так, с 01.03.2025 г. начнет действовать право устанавливать кредитный самозапрет — ограничение, накладываемое банком на онлайн-операции по заявке гражданина. Эта услуга должна ограничить возможности незаконного оформления кредитов без ведома клиента.
Вместе с тем, несмотря на все минусы, показатели выданных кредитов населению продолжают расти. Сумма выданных кредитов гражданам второй месяц подряд превышает 1 трлн руб. По итогам марта величина выросла на 26 %, до 1,3 трлн руб. Но по сравнению с тождественным периодом прошлого года показатель уменьшился на 2,7 %.
Согласно экспертным прогнозам, в 2024 г. прирост потребительского кредитования составит 8–10 %. По предварительным оценкам ЦБ, данный сектор финансового рынка показывает рост пока выше ожидаемого — за 1-й квартал темп роста 3 %.
***
Фактически Центробанк в своих рекомендациях назвал практику платного изменения условий кредитования обманом клиентов. По мнению регулятора, клиент получает лучшие условия за счет авансовой уплаты процентов. Поскольку регулятор ссылается при этом на рост рисков и нарушение прав заемщиков, кредитным организациям стоит внимательно отнестись к этим рекомендациям. Клиентам банков также следует быть внимательными – далеко не все услуги, которые предлагают оплатить в банке, направлены на улучшение условий обслуживания кредита. Если возникают сомнения, следует обратиться за консультациями к специалистам Банка России, которые дадут все необходимые разъяснения.
